再見紙幣！人民幣變革來了，超市收銀員再也不用擔心收到假鈔了！

來源 | 中國基金報、每日經濟新聞、零售信息

導讀：再見紙幣！人民幣變革來了...

超市收銀員，

特別是剛入職的的收銀員，

工作中最擔心出差錯的是什么問題？

假鈔！怕收到假鈔！

這一擔心終于解決了！

人民幣將以新的形態呈現——數字人民幣。

據《科創板日報》報道：央行數字人民幣，即將落地了，在試點地區蘇州，一些人的部分工資將以數字貨幣的形式發放。

蘇州相城區各區級機關和企事業單位，工資通過工農中建四大國有銀行代發的工作人員，將在4月份完成央行數字貨幣（DC/EP）數字錢包的安裝工作。5月，其工資中的交通補貼的50%將以數字貨幣的形式發放。

此前的4月14日晚間，一張央行數字貨幣在農行賬戶內測的照片，就已在網絡流傳開，消息稱，央行數字貨幣在深圳、雄安、成都、蘇州四個試點城市測試。


圖來源/每日經濟新聞

從網上流出的農行數字貨幣錢包截圖看，其顯示的主要功能與銀行電子賬戶日常支付與管理功能基本相似，如農行數字貨幣錢包首頁中，有“掃碼支付”、“匯款”、“收付款”、“碰一碰”四大常用功能。


是的，你沒看錯，中國官方數字貨幣，即將呱呱墜地了，這將是全世界第一個以主權國家貨幣為錨的數字貨幣。

這還僅僅是一個開始，按計劃，今后兩到三年時間，全國會有30%至50%的M0被央行數字貨幣替代，基本實現央行數字貨幣全國范圍推廣，平常的現金使用大部分會被替代。

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什么是央行數字貨幣？

央行數字貨幣應用落地無疑一個大消息。但是，央行數字貨幣究竟是什么？

此前，央行數字貨幣研究所所長穆長春對其進行了清晰定義，即"其功能屬性與紙鈔完全一樣，只不過是數字化形態"，"是具有價值特征的數字支付工具"。

即 央行數字貨幣的金融本質：人民幣現鈔一致。

央行數字貨幣就是指中央發行的數字貨幣，屬于央行負債，具有國家信用，與法定貨幣等值。

中國央行數字貨幣還跟別的央行數字貨幣不太一樣，它的英文簡稱叫做"DC/EP"。

DC=digital currency就是數字貨幣

EP=electronic payment則是電子支付

定位上，DC/EP是M0替代（紙鈔和硬幣），而不是M1（M0+活期存款）、M2（M1+定期存款）。

DC/EP是不記名的，只追蹤使用者資金的流向，記錄是透明的，這是與現金支付最大的不同。

02

和支付寶、微信支付有什么區別？

有人可能會說央行數字貨幣聽起來和支付寶、微信支付好像差不多？

那么，央行數字貨幣和支付寶、微信支付有什么不同呢？

第一：央行數字貨幣替代M0，其功能和屬性與紙幣相似，只不過形態是數字化的。

而支付寶、微信支付等第三方互聯網支付，走的是商業銀行存款貨幣結算，屬于M1和M2級別的數字化，不具有M0級別法律效力，更不可能取代M0。

M0：一般指的是流通中的現金

M1 ：一般包括 M0 + 各單位的活期存款，

M2：包括 M1 + 居民儲蓄存款 + 單位定期存款 + 單位其他存款 + 證券公司客戶保證金。

第二，央行數字貨幣支付只需要電，央行數字貨幣的優勢是可實現雙離線支付。與終端設備綁定，能完成取現、支付和存儲數字貨幣等基本操作。

而支付寶、微信第三方支付需要電和網絡。

第三，央行數字貨幣具有法償性、匿名性；第三方支付皆不具備。

央行數字貨幣并不是我們銀行卡里的一串數字，它像紙幣一樣，有面額、有數量、能分開。關鍵是還不需要綁定任何銀行賬戶，某種程度上吊打微信支付寶。而微信支付寶只是一個第三方支付平臺，最后還是要找銀行結算。

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央行數字貨幣

到底有什么好處？

1、節省了我們的銀行卡。央行數字貨幣與普通銀行賬號相比，最大的差別是顛覆了銀行賬號體系，取而代之的是一個統一的電子錢包。

這意味著我們不用再去每個銀行單獨開戶，一大堆銀行卡的時代宣告結束。

2、洗錢、非法交易或許無處藏匿。

雖然我國有些城市，現金已經基本消失，但仍還有。現金的匿名就給了毒品交易、賭博、貪污受賄和洗錢藏污納垢的空間。

比如說現在的手機支付直接降維消滅了小偷行業。央行數字貨幣讓每個人的資金賬戶都歸集在央行，全面現金電子化，就可以記錄每一筆交易，限制非法行為。

商業的現金電子化，對隱私權與公開信息的取舍造成很大的挑戰。央行數字貨幣，非商業性質，對公民的隱私保護會更注重。

3、宏觀經濟調控。還有就是讓負利率成為央行政策的一種可行工具。

現在經濟不景氣，全球都在降息，刺激民眾將儲蓄向消費轉變，鼓勵企業融資。但利率降到零就無法再繼續下降了。

如果存款利息是負值，我們看到自己的銀行存款余額不斷的變少，自然會將存款提取成現金，放在家里。因為對于現金而言 ，賬面價值始終不會下降。

一旦現金被電子化的央行貨幣完全替代，負利率就完全有可能，給央行的貨幣政策帶來更大的操作空間和想象性。簡而言之，國家的宏觀經濟調控將變得更加精準高效。

還有就是能讓紙幣的流通環節減少，紙幣、硬幣的發行、防偽、印制、回籠、貯藏各個環節都需要成本，在數字貨幣時代，一切都不同了。

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為什么要推行數字貨幣？

有人肯定要問，為什么在電子支付手段如此發達的今天，央行還要做這樣一個數字貨幣，而且還在加速推進？

除了更安全、在極端條件下如天災、地震等沒有網絡的情況，仍然可以和紙幣一樣使用外。具體場景中，只要手機上有DC/EP的數字錢包，不需要網絡，只要兩個手機碰一碰，就能實現轉賬功能。傳統電子支付在沒有信號的環境中無用武之地，而DC/EP不需要網絡就能支付，因此也被稱之為收支雙方“雙離線支付”。

據專家預測，兩到三年時間會有30%至50%的M0被央行數字貨幣替代，基本實現央行數字貨幣全國范圍推廣，平常的現金使用大部分會被替代。

最后，

那么，這意味著：

超市收銀員上班收款時，

收到的數字貨幣的占比會越來越大，

收到的現鈔的占比會越來越少，直至沒有！

那么在將來，

收銀員再也不用擔心會收到假鈔而賠錢了！